近几年，新兴技术推动了金融普惠化的出现，它机遇与挑战并存，区块链技术有安全性和透明性，凭借这些特性，它成为推动金融普惠化的关键要素，那么，它究竟能带来哪些深远影响？

技术特质适配

区块链有很突出的去中心化特性，传统金融服务存在中介环节多的情况，这致使交易成本一直居高不下，区块链去除了不少不必要的中介，所以成本大幅降低，像跨境汇款时，传统方式需经过多个银行和机构，手续费高且到账时间长，而有了区块链就能直接完成交易，能大幅提高效率并降低成本。同时，它的分布式账本能让数据公开透明，交易的每个环节都可以被清楚记录，进而维护了市场秩序，让消费者更加安心。

拓展服务群体

许多小微企业难以得到金融机构的信贷支持，农村居民同样如此。信息不透明是他们难以跨越的阻碍，交易效率低也是。不过区块链出现后改变了这种情形。它依靠去中心化机制，提高了交易透明度，还提高了交易效率。例如，有些农村地区的种植户，以往因为缺少抵押物，并且没有完善的信用记录，所以很难贷到款。现在有了区块链技术，他们生产的数据能够被记录下来，他们销售的数据同样能够被记录下来，金融机构根据这些被记录的数据，就能够为他们提供贷款，从而让他们拥有资金去扩大生产。

改进信用评估

区块链可以创建数字身份和交易记录，金融机构借助这些能建立更全面的信用评估体系。以前，很多信用记录缺失的用户很难获得贷款，现在，只要他们在区块链上有良好的交易数据，就能成为金融机构放贷的参考依据。一些初创企业运用区块链技术，为小微企业提供基于交易数据的信贷服务 。有一家小型网店，它依靠在区块链上记录的交易流水，依靠客户评价等信息，获得了及时的资金支持，解决了资金周转难题。

提升信用透明

长期以来，信息不对称始终制约着普惠金融的发展。区块链会追踪并记录个人及企业的日常交易数据，这大幅提高了信用透明度。借助这些数据，金融机构能更清晰地了解借贷方的信用状况，从而减少信贷风险。例如，有一家小型加工厂，以往银行难以掌握其真实的财务及经营状况，故而不敢轻易为其放贷。区块链记录了交易数据，银行据此能够准确评估风险，进而为其提供合适的贷款，这还吸引了更多金融机构投入普惠金融领域。

面临伦理挑战

区块链的未来充满希望，但其发展进程中会遭遇伦理方面的问题。比如，存在数据隐私问题，区块链上的信息公开且透明，可如何保证个人及企业的敏感信息不被泄露，这是个棘手难题。此外，智能合约的法律责任划分也存在困难。合约产生纠纷时，如何确定各方责任与义务，目前缺乏明确法律法规。所以，尽快完善相关法律法规很紧迫，其目的是保障金融科技健康发展。

未来发展方向

未来要积极探索“区块链 + 大数据”这样的组合形式，要借助政策引导，要依靠市场激励，要开展公众教育，通过这些来激发其在金融领域的潜力。政府能够出台相关政策，用此来鼓励金融机构加大对区块链技术的应用，市场可以通过设立奖励机制的办法，促进企业创新，同时，强化对大众区块链知识的普及工作，让更多人了解并接纳这项技术，共同推进真正的普惠金融实现，从而让经济持续健康发展。

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