在数字经济浪潮里，数字人民币的发展备受广泛关注。接受访问的专家作出了预测，到2023年时，数字人民币试点会将重点置于推进普及、建设智能合约生态以及改进跨境支付方面，其包含的发展态势和潜在影响令人满怀期待！

推进普及方向

数字人民币是法定货币的数字化形式，其关键在于展现现金支付的便捷之处。在2023年，有望大力推动其普及工作，尤其是在试点城市大面积扩充方面会有明显的进步。许多二三线城市积极申请加入试点队伍，这使得更多重要支付平台、金融机构、科技厂商等融入生态系统。多方参与其中，促使数字人民币在更多消费场景里实现落地，给大众带来全新的支付体验，让大家感受到便捷。

数字人民币广泛普及，这意味着会有更多企业参与其中，不管是大型商超，还是街边小店，都能感受到数字人民币的便利性，它可以实现快速结算，还能降低交易成本等，未来数字人民币会像移动支付一样普及，成为日常消费的主流支付方式之一，从而改变大众的支付习惯。

智能合约生态建设

当前，数字人民币智能合约已在多个领域成功应用。数研所所长穆长春介绍，在政府补贴场景能见到它的身影。在零售营销场景也能见到它的身影。在预付资金管理等场景同样能见到它的身影。随着底层平台逐渐完善。随着制度安排逐渐完善。2023年智能合约将在更大范围加速落地。由于金融科技快速发展。智能合约技术运行条件已不再是难题。现在主要是要建立可信的生态体系。要建立开放的生态体系。

但目前智能合约平台的生态建设才刚刚开始，生态构建要以降低生态伙伴的投入成本为目标来搭建平台，胥莉指出，当前智能合约无法普及的主要问题在于安全性以及制度法规的适配性，公开的智能合约容易遭到黑客攻击，需要进行技术审核，同时要制定法规规则，使其与智能合约场景落地相匹配。穆长春觉得，建设智能合约生态这件事，需要遵循一些方向和原则，这些方向和原则包括坚持中心化管理等 。

改进跨境支付

随着全球化持续发展，跨境支付的需求不断增长，数字人民币改进跨境支付成为2023年试点工作的重点。穆长春透露，货币桥在业务设计之初就建立了基础设施对接模块，该模块能兼容多种对接模式，并且参与货币桥项目不要求拥有本国央行数字货币系统，这使得更多国家和地区有机会参与货币桥项目。

在实际的跨境贸易场景中，数字人民币可用于跨境支付，它能提高支付效率，还能降低成本。对于我国企业的国际贸易来说，使用数字人民币，能够避免外汇波动，还能省去传统跨境支付的繁琐流程。在促进国际贸易便利化方面，数字人民币会发挥重要作用，并且有望提升人民币在国际货币体系中的影响力。

生态体系扩大影响

2023年，数字人民币生态体系有明显的扩大趋势，试点城市增多，各类机构和企业纷纷加入，生态体系的“朋友圈”持续扩大，这会使数据流通量增加，有助于金融机构更精准地了解用户需求，从而推出更具针对性的金融产品和服务。

生态体系扩大，这对推动数字人民币研发迈向深入有帮助，科技厂商可带来新技术，比如能提升支付安全性与便捷性的技术，在不同机构合作的情形下，数字人民币的应用场景会更丰富，包括生活缴费、文化旅游等领域，能给大众生活带来诸多便利。

监管框架明确意义

随着试点规模持续扩大，数字人民币相关的监管框架有希望加快明确，法律法规有希望加快明确，标准同样有希望加快明确。监管框架明确后，能够保障数字人民币健康发展，还可以防止非法交易和金融犯罪。例如在反洗钱方面，数字人民币具备交易可追溯的特性，再结合明确的监管规则，能够有效遏制洗钱等违法行为。

从金融稳定角度看，明确的监管规则可使数字人民币与现有的金融体系更好融合。在合规前提下，金融机构开展数字人民币业务，能避免因规则不明确产生潜在风险。这对维护金融市场稳定有利，还能促进数字经济健康、有序发展。

产品创新成果预期

2023年，数字人民币在硬钱包方面或许会有更进一步的产品创新，在智能化功能方面或许也会有新的成果。硬钱包能够满足特殊人群的需求，比如有些老年人不习惯使用智能手机，硬钱包可以实现离线支付，这方便了他们的日常消费。

智能化功能创新能够提升用户体验，比如说，智能合约和数字人民币结合，可让消费返利等活动更自动化、更透明化，在未来生活场景里，依靠数字人民币的智能化功能，消费者有机会享受到更具个性化的服务与优惠，这会进一步推动数字人民币的普及与应用。

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