在当下这个阶段，科技对金融领域而言至关重要，数据对金融领域同样至关重要，消费者数字金融素养的提升变得极为紧迫了！接下来会针对这种情况展开详尽阐述。

现实意义凸显

数字金融素养是金融素养在数字化时代呈现出的新形式，2016年20国集团杭州峰会把数字技术基础知识和金融知识普及列为一项原则，数字时代金融服务持续拓展，这使得提升消费者数字金融素养的重要性和紧迫性更加凸显，只有消费者数字金融素养得到提高，才能够更好地适应数字金融发展。

从实际情况来看，近些年来，长尾客户被纳入了服务范围，越来越多的人参与到数字金融领域，比如说很多乡镇居民也开始使用线上金融服务了 。然而，消费者的数字金融素养不足，难以充分理解并合理运用金融工具与服务，提升素养能确保消费者从中获益 。

当前现状剖析

我们积极尝试去推动消费者数字金融素养建设，2019年人民银行发布了金融科技发展规划，规划中明确提出要普及相关金融知识，然而消费者素养的提升没能跟上数字金融创新的深度，也没能跟上其发展速度，许多地区开展了金融知识普及活动，但是活动效果一般，消费者的接受程度有限。

许多家庭和个人没有足够的金融知识储备，搞不清简单的投资理财产品，面对多样的数字金融产品时常常不知所措，这让他们在享受便利服务时面临各种金融风险，比如一些老人容易遭遇金融诈骗，钱财受损后却不知道该如何维护自身权益。

面临现实挑战

从业机构能够给不同情形下的消费者提供多种多样的数字金融服务 。然而像财富管理这类复杂业务 ，对消费者的素养要求是比较高的 。普通消费者难以掌握专业知识 。比如期权期货等产品 ，理解起来是很困难的 。

许多数字金融应用借助大数据和人工智能来开展营销工作，同时也依靠它们进行管理工作，在生活中，个人金融数据被泄露的事件经常发生，面对新的金融生态，消费者需要提升金融数据敏感性，增强隐私保护意识，并且强化自我保护能力。

素养提升难点

新兴金融科技出现了，区块链金融产品也跟着涌现出来，其技术原理和规则很复杂，消费者没办法迅速理解并运用，这不但需要掌握金融知识，还得懂技术知识，很多年轻人面对新型金融产品也会感到困惑。

不同地区消费者的数字金融素养有明显差异，大城市消费者接触数字金融的机会多，他们对数字金融的理解和接受程度高，农村偏远地区数字基础设施薄弱，那里人们的素养相对较低，比如一些山区的人们很少使用移动支付等数字金融服务。

提升对策建议

金融管理部门要把提升数字金融素养纳入国家普惠金融规划，明确分工。还要将数字金融教育融入金融消费者权益日等活动，许多地方已尝试在这些活动中增加数字金融知识讲座，效果良好。

金融机构要主动肩负起教育的责任，利用线上视频、线下宣讲等途径，给消费者传授知识，银行网点要定期开设金融知识小课堂，讲解常见金融风险以及防范方法。

合作联动促提升

要加强政产学研之间的合作互动，高校和科研机构等应开展理论与实务方面的研究，还能够成立联合研究小组，针对数字金融素养进行深入探讨，同时政府要主导搭建金融素养提升公共服务平台，整合资源并提供一站式服务。

同时，要推动金融教育工具走向精准化，使其实现数字化，结合数字金融特性，借助平台与工具，提升消费者学习兴趣，提升消费者学习效果，例如开发金融知识游戏APP，让大众在玩耍时学习金融知识。

你认为在提高消费者数字金融素养这件事情上，最大的难题是什么？